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通过跨基因组选择SNP并构建SNP芯片，能够进行全基因组关联（GWA）研究。GWA研究已成为生物学、医学科学及心理学的变革者，发现了诸多有效的DNA预测因子。这些科学进展席卷了心理学领域，带来深刻的变革。除了教育和个人的自我认知以外，诸多社会议题也与此息息相关，包括人才选拔的标准、机会均等和精英统治等，这就是一个更大的话题了。总而言之，它会影响我们所有人。这也正是促进这种讨论并用科学知识武装大脑的必要性所在——遗传太重要了，不能只依靠遗传学家。

贷款年化利率可控在36%以内NBD：消费金融和网贷业务，是高利息、高坏账、高收益模式吗？谢生：其实不完全是，这要看你的用户情况，其实很多银行放贷的话，贷款利率可以控制在年化36%以内的。有些风险控制做得好的银行，甚至可以做到24%以内。我觉得普惠金融嘛，首先要考虑到用户的可获得性，不是所有人都在乎利率的，那些享受不到金融信贷服务的普通人，他们可能在乎的是能不能拿到贷款，而且很多时候他们借的钱其实绝对金额小、时间短，他可能就是要这笔钱去急用。如果真的把这些业务都卡死的话，那就等于是把他们推到714（指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款，其包含高额的“砍头息”及“逾期费用”）那边去了。只有在一、二线城市的人或者说白领，这些人可获得的金融信贷资源很多，他们才会去比较哪家机构的利率高还是低。而且年化36%之内的消费金融也好，网贷也好，做得还比较好的机构，他真正损失的部分其实只有2%~5%，首次逾期率在7%~9%左右，再高了其实就不赚钱了，现在的获客成本这么高，按笔均贷款5000~6000元算，一个借贷用户的获客成本在500元左右。获客成本每年都在涨，今年初的时候基本上都是翻倍在涨。所以说我觉得这个其实都算不上高利息、高坏账、高收益的模式。实际上网贷机构的利润也就是3个点左右。

那么，华帝所谓的“退全款”不退现金，只退购物卡的行为，是否合理呢？有网友表示，“通常企业这些优惠都不会是百分之百的现金，并且华帝也没有说退款的形式是现金，解释权归企业。对于消费者而言，不论是退现金还是退购物卡，都能获得相应的实惠。”但也有网友指出：“这明显是套路，按照我们正常的理解，退款就应该是直接退现金，而不是购物卡。”

“这真是让人失望透顶！”澳大利亚人艾莉森·贝克在悉尼以南115公里的袋鼠谷旅游胜地经营一家宾馆。她说，自己因无法为客人提供网络服务而苦恼不已，而即便是她自用的缓慢网络，也需要每月花费超过250美元。据悉，澳大利亚的平均网速为11.1M/秒，仅排在世界第50位开外；相比之下，海底光缆速度极快，每秒可以传输20T比特的数据。

乘着ETF产品发展的东风，以及在场外指数基金积累下的海量客户优势，天弘基金正式宣布进军ETF领域，目标是打造国民ETF产品，成为中国最大的指数基金服务商。在发布会的致辞环节，天弘基金总经理郭树强发表了对中国指数基金发展前景的看法，并对外宣布了天弘基金在指数基金业务上的战略布局。他指出，随着中国资本市场“刚兑”文化的逐步打破，权益投资在中国发展前景广阔，指数基金将成为客户权益投资的重要工具。

“面值退市”已经为上市公司敲响警钟。上市公司应真正做到“四个敬畏”，坚守“四条底线”，以筑牢高质量发展的根基。责任编辑：田原结合“开放的中国与世界”这个主题，尚福林就中国金融业对外开放提出两点看法。第一，改革开放以来，中国金融业对外开放交出了靓丽的答卷。第二，展望未来，金融对外开放将书写更精彩的篇章。过去40年，中国经济发展是在开放条件下取得的，未来中国经济实现高质量发展也必须在更加开放的条件下进行。